El beneficio neto de Unicaja Banco crece un 11,8% hasta 159 millones de euros en los nueve primeros meses

Asimismo, en este período destacaron el incremento del crédito y de las nuevas operaciones de financiación crediticia, el crecimiento de los recursos vista y fuera de balance, la disminución de los activos no productivos, a la vez que se mantienen los elevados niveles de cobertura, el mantenimiento de los altos niveles de solvencia, y los altos y holgados niveles de liquidez.

El margen bruto subió un 6,8 por ciento respecto a septiembre de 2018, debido al impulso de los ingresos por comisiones –que crecen el 5,1 por ciento -, los ingresos dividendos, los resultados de operaciones financieras, y otros resultados netos de explotación.

Otro factor relevante en la evolución de los resultados fue la reducción de los gastos de explotación, del 2,5 por ciento en relación con el mismo período de 2018. Esto propicia que el margen de explotación antes de saneamientos suba un 22,9 por ciento, alcanzando los 331 millones de euros a cierre de septiembre.

En los nueve primeros meses de 2019, el Grupo Unicaja Banco mantuvo unas reducidas necesidades de saneamientos, si se tiene en cuenta que ha anticipado en el tercer trimestre el reconocimiento de los gastos de reestructuración pendientes por unos 40 millones de euros. El coste del riesgo de crédito recurrente y los saneamientos de adjudicados se mantienen en niveles bajos, dados los significativos niveles de cobertura y la continuada reducción de los activos no productivos. Con todo ello, la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se situó a cierre de septiembre en el 5,4 por ciento.

La actividad comercial del Grupo siguió creciendo de manera sostenida y rentable, mejorando tanto los volúmenes del crédito no dudoso, como consecuencia del continuo aumento de la nueva producción, como los recursos de clientes a la vista y fuera de balance.

Así, el crédito no dudoso -sin incluir adquisiciones temporales de activos (ex-ATA)- aumentó un 3,5 por ciento interanualmente y un 3,3 por ciento en lo que va de ejercicio, con crecimientos tanto en el sector privado como público.

Evidencia de este impulso comercial es el hecho de que las formalizaciones de préstamos hayan aumentado un 38 por ciento, hasta 3.490 millones de euros, en los nueve primeros meses del año sobre el mismo período del año anterior. En el caso de empresas, el crecimiento de las formalizaciones fue del 16 por ciento, mientras que en particulares fue del 10 por ciento. Dentro de este último segmento, las nuevas concesiones crecieron un 2 por ciento en el caso de las hipotecas y un 34 por ciento en créditos al consumo y otros.

Esta mejora de los volúmenes en préstamos a particulares vino acompañada, a su vez, de un incremento de la rentabilidad. Por otra parte, cabe destacar, además, que en los nueve primeros meses del año se formalizaron nuevas operaciones de préstamo a administraciones públicas por importe de 716 millones de euros (frente a 89 millones a septiembre de 2018).

El volumen de recursos administrados por el Grupo (sin ajustes por valoración) alcanzó los 55.025 millones de euros, de los que 50.258 millones corresponden a recursos de clientes minoristas. Este tipo de recursos de clientes prácticamente se mantuvieron en el ejercicio (-0,2 por ciento), con un comportamiento claramente diferenciado: mejoran los recursos con menor coste y aquellos generadores de mayor rentabilidad, como son los saldos a la vista y los recursos de fuera de balance, que crecen ambos un 3,2 por ciento en el año, mientras que las caídas se producen en el resto de recursos de balance. Los recursos fuera de balance se vieron impulsados, particularmente, por el buen comportamiento de los seguros de ahorro (+ 8,4 por ciento) y de los planes de pensiones (+ 3,2 por ciento) en lo que va de año.

La reiterada reducción de los activos no productivos -NPAs- (dudosos más adjudicados inmobiliarios) permitió a Unicaja Banco superar el objetivo de saldo total de activos no productivos fijado para 2020. Así, a cierre de septiembre, los activos no productivos, considerando los 200 millones de euros de las ventas de carteras pendientes de registro contable, cayeron en 1.378 millones de euros (-35,4 por ciento) en los últimos doce meses, con descensos del 38,2 por ciento en los activos dudosos y del 31,8 por ciento en los adjudicados. El saldo de activos dudosos del Grupo, a cierre del tercer trimestre, disminuyó hasta los 1.573 millones de euros (1.373 millones de euros con la venta pendiente de cierre), y el de inmuebles adjudicados, hasta los 1.138 millones. La caída de dudosos se tradujo en una bajada de la tasa de morosidad de 2,8 puntos porcentuales en los últimos 12 meses, hasta situarse en el 4,7 por ciento.

Igualmente, los índices de cobertura del Grupo Unicaja Banco se mantuvieron en niveles elevados. La cobertura de los activos no productivos se situó en un 57 por ciento al cierre de septiembre de 2019, siendo la de los riesgos dudosos del 52 por ciento y la de los inmuebles adjudicados del 63 por ciento.

Así, el saldo de activos no productivos, netos de provisiones, se situó en 1.177 millones de euros, y representa un 2,1 por ciento de los activos del Grupo a cierre de septiembre de 2019, frente al 2,8 por ciento al cierre de septiembre de 2018, lo que supone una disminución de 0,7 puntos porcentuales.