Más de 800.000 familias recurren a reunificar deudas para poder pagarlas

Según la Asociación de Usuarios Financieros Asufin, un total de 800.000 familias han recurrido a estas operaciones este año, 55.000 más que el pasado. Se trata de una solución que tiene la bondad de rebajar de forma drástica la cuota mensual a pagar por todas las deudas contraidas pero que, a largo plazo, puede suponer un enorme sobrecoste por la carga de intereses asumida.

Esta es una de las principales conclusiones del III Estudio Asufin sobre reunificación de deudas que el departamento de estudios de la asociación ha elaborado en colaboración con el experto Luis Gallardo y que se publicará en los próximos días.

La firma ha analizado operaciones de reunificación de varias entidades no bancarias que operan en el mercado. Y la reducción media de la cuota mensual a pagar que se consigue a través de las mismas es notable: del 75,2%.

El ejemplo analizado incluye una deuda original de 121.410 euros, en la que se agrupa la deuda por hipoteca, tarjetas, préstamos personales, entre otros. A partir de ahí, se analiza el coste de los intereses de la deuda inicial, y se compara con el de las entidades de reunificación seleccionadas, reflejan la teoría de que las hipotecas sobre las que 'agrupan' todas esas deudas las entidades permiten abaratar la cuota mensual, pero a cambio de elevados intereses a largo plazo.

«El problema principal de este tipo de operaciones es que el alargamiento del plazo aumenta el coste de intereses: lejos de eliminar deuda, como puede parecer, la aumenta», advierten desde Asufin.

Para los ejemplos de las entidades analizadas (con operaciones reales)el resultado es un sobrecoste medio de la operación de reunificación de 71.000 euros, lo que implica multiplicar por tres los intereses que se pagarían con la deuda inicial. Esto es el resultado de restar el coste de ladeuda original del ejemplo analizado, de 21.091 euros, al coste medio de reunificarla, 92.110 euros.

¿El motivo? Los tipos medios aplicados para la reunificación son mucho más elevados que los del mercado. En los casos analizados, el tipo medio aplicado a la la hipoteca empleada para la reunificación se sitúa en el 3,9%, frente al 1,20% en el que cotizaba el euríbor en agosto, el mes de referencia para los ejemplos del estudio.

Según se desprende de las conclusiones del estudio, la tarjeta bancaria es la deuda más frecuente que se incluye en la reunificación, presente en un 92,30% de este tipo de operaciones. Le sigue el préstamo personal, que aparece en un 76%, y las hipotecas con un 59,2%. Los que más crecen este año son, no obstante, los minicréditos.

Otro de los problemas que han detectado los expertos es que más de la mitad de los encuestados para el estudio considera que está ahorrando con la operación. El porcentaje sube respecto al 48,3% que así lo pensaba el año anterior. «La realidad es que esta sensación de ahorro es un espejismo, porque el coste total de devolver todos los préstamos se ha multiplicado por tres», insisten desde la asociación.